L’assurance des propriétaires (aussi appelée assurance habitation) n’est pas un luxe, c’est une nécessité. Et pas seulement parce qu’elle protège votre maison et vos biens contre les dommages ou le vol. Pratiquement, toutes les sociétés de prêt hypothécaire exigent que les emprunteurs soient couverts par une assurance pour la valeur totale ou juste d’une propriété (généralement le prix d’achat) et ne feront pas de prêt ou ne financeront pas une transaction immobilière résidentielle sans en avoir la preuve.
PREUVES CLÉS
- Les polices d’assurance des propriétaires couvrent habituellement la destruction et les dommages à l’intérieur et à l’extérieur d’une résidence, la perte ou le vol de biens, et la responsabilité personnelle pour les dommages causés à autrui. Découvrez mutavie en suivant le lien.
- Il existe trois niveaux de couverture de base : la valeur réelle en espèces, le coût de remplacement et le coût/valeur de remplacement étendu.
- Les taux des polices sont largement déterminés par le risque de l’assureur que vous déposiez un sinistre ; ils évaluent ce risque en fonction des antécédents de sinistres associés à la maison, au quartier et à l’état de la maison.
- Lorsque vous magasinez pour une police, obtenez des devis d’au moins cinq compagnies, et vérifiez absolument avec tout assureur avec lequel vous travaillez déjà, les clients actuels obtiennent souvent de meilleures offres.
Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance des propriétaires occupants ?
Bien que l’assurance des propriétaires occupants couvre la plupart des scénarios où une perte pourrait survenir, certains événements sont généralement exclus des polices, comme les catastrophes naturelles ou actes de guerre ou autres actes.
Que faire si vous vivez dans une zone d’inondation ou de tempête ? Ou une zone avec une histoire de tremblements de terre ? Vous voudrez des avenants pour ceux-ci.
Comment sont déterminés les taux d’assurance des propriétaires ?
Alors, quelle est la force motrice derrière les taux ? C’est la probabilité qu’un propriétaire dépose une réclamation, le » risque » perçu par l’assureur. Et pour déterminer le risque, les compagnies d’assurance habitation tiennent compte des demandes d’indemnisation antérieures présentées par le propriétaire, ainsi que des demandes liées à cette propriété et au crédit du propriétaire. “La fréquence et la gravité des sinistres jouent un rôle considérable dans la détermination des tarifs, surtout s’il y a plus d’un sinistre lié au même problème, comme un dégât des eaux, une tempête de vent, etc.”
Conseils pour réduire les coûts d’assurance
Bien qu’il ne soit jamais payant de jouer la carte de la couverture, il existe des moyens de réduire les primes d’assurance.
Maintenir un système de sécurité
Une alarme antivol surveillée par une centrale ou reliée directement à un poste de police local permettra de réduire les primes annuelles du propriétaire, peut-être de 5 % ou plus. Pour obtenir cette réduction, le propriétaire doit généralement fournir la preuve de la surveillance centrale sous la forme d’une facture ou d’un contrat à la compagnie d’assurance.
Les détecteurs de fumée sont un autre point important. Bien que standard dans la plupart des maisons modernes, leur installation dans les maisons plus anciennes peut permettre au propriétaire d’économiser 10 % ou plus de ses primes annuelles. Les détecteurs de CO, les serrures à pêne dormant, les systèmes d’arrosage et, dans certains cas, l’imperméabilisation peuvent également aider.
Augmentez votre franchise
Comme pour l’assurance maladie ou l’assurance voiture, plus la franchise choisie par le propriétaire est élevée, plus les primes annuelles sont faibles. Cependant, le problème de choisir une franchise élevée est que les sinistres/problèmes qui ne coûtent souvent que quelques centaines d’euros à réparer, comme des fenêtres cassées ou des plaques de plâtre endommagées par une fuite de tuyau, seront très probablement absorbés par le propriétaire. Et ceux-ci peuvent s’additionner.
Recherchez des rabais pour polices multiples
De nombreuses compagnies d’assurance accordent un rabais de 10 % ou plus aux clients qui maintiennent d’autres contrats d’assurance sous le même toit (comme l’assurance automobile ou l’assurance maladie). Envisagez d’obtenir un devis pour d’autres types d’assurance auprès de la même compagnie qui fournit votre assurance habitation. Vous pourriez finir par économiser sur deux primes.
Planifier à l’avance les rénovations
Si vous prévoyez de construire une annexe ou une structure adjacente à votre maison, tenez compte des matériaux qui seront utilisés. Généralement, les structures à ossature en bois coûteront plus cher à assurer, car elles sont hautement inflammables. À l’inverse, les structures à ossature de ciment ou d’acier coûteront moins cher, parce qu’elles sont moins susceptibles de succomber au feu ou à des conditions météorologiques défavorables.
Une autre chose que la plupart des propriétaires devraient, mais souvent ne considèrent pas, sont les coûts d’assurance associés à la construction d’une piscine. En fait, des éléments tels que les piscines et/ou d’autres dispositifs potentiellement blessants (comme les trampolines) peuvent faire grimper les coûts d’assurance annuels de 10 % ou plus.
Remboursez votre prêt hypothécaire
Évidemment, c’est plus facile à dire qu’à faire, mais les propriétaires qui possèdent carrément leur résidence verront très probablement leurs primes baisser. Pourquoi ? La compagnie d’assurance se dit que si un lieu vous appartient à 100%, vous en prendrez mieux soin.